Финансы - инвестирование - Варианты для Ваших 401(K) при выходе на пенсию

SDiman | Просмотров: 709





Как вы рядом с принимаете, что большой шаг на пенсию, вам придется принять решение, которое повлияет на количество денег у вас есть для расходов на протяжении вашей пенсии. Вам нужно подумать о том, будете ли вы чувствовать себя в безопасности с гарантированным ежемесячным чеком или хотел бы полный контроль денег Вы сэкономили. Для большинства людей смесь из двух вариантов является лучшим.
Решив, что вам делать со сбережениями, которые вы построили за свой трудовой путь в 401(к) – или, возможно, нескольких 401(к)ов, если вы меняли работу – такое решение часто нельзя изменить. Даже если вы никогда не работали с финансовым консультантом, прежде чем, это может быть одно решение, за которое вы решите обратиться в один. (Для больше, см. азы 401(к) Пенсионный план. )
В принципе, у вас есть четыре варианта. Давайте внимательнее посмотрим на плюсы и минусы каждого.
Взять единовременное распределение
Это может выглядеть наиболее соблазнительно. Вы, наверное, никогда не было большой суммы на вашем текущем счете до. Хотя будьте осторожны, так как этот вариант имеет множество подводных камней.
Плюсы
Это может помочь вам удовлетворить какие-либо немедленные денежные потребности у вас есть.
Минусы
Вы потеряете льготы по налогу-отложенные сбережения, которые вы могли бы наслаждаться на долгие годы.
Вам придется платить налог на прибыль на всю сумму за один год. Если она толкает ваш совокупный доход более $415,051 и Вы не один – или $466,951, если вы состоите в браке – это может заставить вас в высший налоговый кронштейн 39. 6%. Даже наезд на 33% кронштейн может съесть значительную часть вашего гнезда яйцо, если ваш совокупный доход будет превышать $190,151 и вы один ($231,451 для семейных налогоплательщиков).
Оставить свои деньги в 401(к)
Этот параметр может быть или может не быть в наличии. Это будет зависеть от правил работодатель установить для 401(к). Если вы думаете об этом, будьте уверены, чтобы проверить Правила, если вы оставите 401(K) с вашим работодателем.
Плюсы
Вы продолжать получать профессиональное управление деньгами в плане вы очень хорошо знаете . Вы знакомы с вариантов инвестиций, и, возможно, даже нашли хороший советник в фирме, которая управляет вашим планом компании .
Счет будет продолжать расти налогов отложено, за исключением наличных вам взять во время выхода на пенсию.
Вы можете внести изменения в ваш выбор плана на протяжении выхода на пенсию, вероятно, без каких-либо сборов, если вы хотите передать среди вариантов инвестиций .
401(к) имеет лучшую правовую защиту. Ваш 401(к) защищены от кредиторов и банкротства. Даже Ирас не так безопасно.
Минусы
Если вы работали у нескольких работодателей в течение своей карьеры и имеют несколько счет 401(K), это может стать кошмаром, чтобы управлять своими инвестициями.
Ваш выбор будет ограничен, что компания решает сделать доступным в 401(к).
Ваш работодатель может изменить инвестиционные решения в любое время. Если Вы не обратите внимания, ваши средства могли бы в конечном итоге в счет денежного рынка зарабатывать минимальными процентными ставками.
Сверните все Ваши 401(к) сбережения в Ира
Этот вариант многие финансовые консультанты рекомендуют, потому что это дает вам больше выбора и контроля. (Для больше, см. причины, чтобы не перевернуться Вашей 401(к) в Ира и 8 причин, чтобы перевернуться Вашей 401(к) в Ира. )
Плюсы
Вы сможете выбрать из большого количества вариантов, предлагаемых взаимный фонд или брокерская фирма, в которую вы выбросили ваши инвестиции. Любой тип инвестиций, который является законным в Ира может быть среди вашего выбора, в зависимости от администратора Ира выборе.
Вы можете быть в состоянии понизить ваши сборы при выборе администратора Ира . Например, Vanguard или верность предлагают низкие-плата взаимные фонды и etf. Многие 401(K) средств, имеют более высокие комиссионные, чем Авангард.
Если у вас есть несколько счетов 401(K) счета, вы можете свернуть их в один Ира, которая позволит сделать его легче управлять этими счетами.
Если вы вышли на пенсию до 59½, вы сможете воспользоваться налоговыми-бесплатно снятие наличных, особенно если нужны деньги из-за инвалидности или медицинское страхование.
Минусы
Вы станете главным управляющим свои средства. Вы могли бы сделать инвестиции ошибку и потерять все. Думаю, все люди, которые потеряли все свои сбережения инвестиции инвестиционная схема Берни Мэдоффа .
Если вы решили сдавать финансового консультанта помочь вам, убедитесь, что вы знаете, что финансовый консультант уделяется. Ваш советник может быть выбора, что сделать больше денег для него и не обязательно вы.
Используйте Ваши 401(K) накоплений для покупки Аннуитета
Это позволит Вам получать стабильный доход для остальной части вашей жизни, и, возможно, жизнь вашего супруга также. (Подробности на страхование, почитать как фиксированная рента работает после выхода на пенсию и как Переменный Аннуитет работает после выхода на пенсию. )
Плюсы
Это позволяет имитировать то, что вы были использованы для большую часть своей жизни – стабильную зарплату.
У вас нет шансов пережить свои деньги.
Кто-то еще обязаны быть уверены, что ваши деньги длится всю жизнь.
Минусы
Ваши платежи будут стоить все меньше и меньше каждый год: так как сумма платежа не будет дорожать, инфляция позволит снизить его стоимость в денежном выражении. Некоторые аннуитеты действительно предлагают выплаты, которые идут в ногу со временем, но вы должны принять более низкие первоначальные платежи.
Многие аннуитеты имеют скрытых расходов. Будьте уверены, вы понимаете, сколько ваши сбережения будут съедены сборы.
Искать Независимая третья сторона
Проконсультируйтесь с независимой третьей стороной, чтобы помочь выбрать правильный вариант(ы) для вас. Комиссии на основе planner-это ваш лучший выбор. Вы хотите быть уверены, вы получаете советы, основанные на том, что хорошо для вас. На комиссионной основе финансового советника может быть под влиянием корысти из-за потенциального комиссий, полученных от обработки такой большой суммы денег. (См. оплатив Инвестиционный консультант – комиссий?)
Нижняя Линия
Выбор того, что вы решите делать с вашим 401(K) счета(ов) может быть наиболее важные финансовые решения на пенсии. Потратьте время, чтобы посмотреть весь ваш финансовый портфель и выяснить, что лучше для вас длительный срок.





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Варианты для Ваших 401(K) при выходе на пенсию Варианты для Ваших 401(K) при выходе на пенсию